ISA(개인종합자산관리계좌)를 개설하고 나면 다음으로 고민하게 되는 것이 있습니다.
바로 어떤 ETF를 담아야 할까라는 질문입니다.
인터넷을 보면 수많은 ETF 추천 글과 투자 후기를 쉽게 찾을 수 있습니다. 하지만 다른 사람의 포트폴리오가 나에게도 맞는다는 보장은 없습니다. 투자 목적과 기간, 감수할 수 있는 위험 수준이 모두 다르기 때문입니다.
그래서 처음에는 '무엇을 사야 할까'보다 '어떤 원칙으로 포트폴리오를 구성할 것인가'를 먼저 생각하는 것이 도움이 됩니다.
이번 글에서는 ETF 투자를 처음 시작하는 사람이 ISA 계좌를 활용할 때 참고할 수 있는 포트폴리오 구성 원칙을 알아보겠습니다.
포트폴리오는 왜 필요한가?
포트폴리오란 여러 자산이나 상품을 일정한 기준에 따라 나누어 투자하는 것을 의미합니다.
하나의 ETF에만 투자하는 것보다 여러 종류의 자산에 분산 투자하면 특정 시장의 변동에만 영향을 받는 상황을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다.
물론 분산 투자도 손실을 막아주는 것은 아닙니다.
하지만 장기 투자에서는 다양한 자산을 적절히 조합하는 전략이 자주 활용됩니다.
먼저 투자 목적을 정해보자
ETF를 선택하기 전에 가장 먼저 해야 할 일은 투자 목적을 정하는 것입니다.
예를 들어 다음과 같이 목표를 구분해 볼 수 있습니다.
장기적인 자산 성장
장기간 시장의 성장 가능성을 기대하며 투자하는 경우입니다.
시장 전체를 추종하는 ETF에 관심을 갖는 투자자들이 많습니다.
안정적인 자산 관리
가격 변동을 조금이라도 줄이고 싶다면 채권 관련 ETF 등 다양한 자산을 함께 검토하는 경우도 있습니다.
배당 중심 투자
정기적인 배당을 중요하게 생각한다면 배당 관련 ETF를 살펴볼 수도 있습니다.
중요한 것은 다른 사람의 목표가 아니라 자신의 목표를 기준으로 투자 전략을 세우는 것입니다.
자산을 나누어 투자하는 방법
초보 투자자라면 한 가지 자산에만 집중하기보다 자산을 나누어 생각해 보는 것이 도움이 될 수 있습니다.
예를 들어 국내 주식, 해외 시장을 추종하는 ETF, 채권 관련 ETF 등 서로 성격이 다른 자산을 함께 고려하는 방법이 있습니다.
이처럼 다양한 자산에 관심을 가지면 특정 시장의 움직임에만 투자 성과가 크게 좌우되는 상황을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다.
다만 어떤 비중으로 투자할지는 개인의 투자 성향과 목표에 따라 달라질 수 있습니다.
너무 많은 ETF를 담을 필요는 없다
처음 투자할 때는 유명한 ETF를 하나씩 추가하다 보면 포트폴리오가 지나치게 복잡해질 수 있습니다.
ETF가 많다고 해서 반드시 분산 효과가 커지는 것은 아닙니다.
비슷한 지수를 추종하는 ETF를 여러 개 보유하면 실제 투자 대상이 상당 부분 겹칠 수도 있습니다.
따라서 ETF를 선택할 때는 투자 대상과 추종 지수를 함께 확인하는 것이 좋습니다.
포트폴리오는 관리하기 쉬운 수준으로 유지하는 것이 장기적으로도 도움이 됩니다.
정기적인 점검도 필요하다
장기 투자에서는 포트폴리오를 한 번 만들고 끝내는 것이 아니라 일정한 간격으로 점검하는 과정도 중요합니다.
투자 목표가 달라지지 않았는가
시간이 지나면서 투자 목적이 바뀔 수도 있습니다.
그에 맞춰 자산 구성을 다시 살펴볼 필요가 있습니다.
자산 비중이 크게 변하지 않았는가
시장 상황에 따라 특정 ETF의 비중이 예상보다 커질 수도 있습니다.
이런 경우에는 자신의 투자 원칙에 맞게 점검하는 것이 도움이 될 수 있습니다.
ETF의 운용 내용을 확인하기
운용 방식이나 추종 지수에 변화가 있는지 가끔 확인하는 습관도 좋습니다.
장기 투자라고 해서 아무것도 확인하지 않는 것은 바람직하지 않습니다.
ISA를 활용할 때 함께 기억하면 좋은 점
ISA는 장기적인 자산 형성을 지원하는 제도입니다.
ETF 역시 장기 투자에 많이 활용되는 상품인 만큼 두 가지를 함께 고려하는 투자자가 많습니다.
다만 어떤 ETF를 선택하든 투자에는 원금 손실 가능성이 있다는 점은 항상 기억해야 합니다.
절세 혜택도 중요하지만, 자신의 투자 목적에 맞는 포트폴리오를 꾸준히 유지하는 것이 장기적인 자산관리에서는 더욱 중요한 요소가 될 수 있습니다.
마무리
좋은 포트폴리오는 가장 많은 ETF를 담은 포트폴리오가 아니라 자신의 투자 목표에 맞게 구성된 포트폴리오입니다.
처음에는 복잡한 전략보다 투자 목적을 정하고, 자산을 적절히 나누며, 정기적으로 점검하는 기본 원칙부터 실천해 보세요.
ISA 계좌는 이러한 장기 투자 계획을 실천하는 공간이 될 수 있습니다.
무리하게 시장을 예측하기보다 꾸준한 투자 원칙을 지켜 나간다면 앞으로의 자산관리를 더욱 체계적으로 이어가는 데 도움이 될 것입니다.
FAQ
Q1. ETF는 몇 개 정도 보유하는 것이 좋을까요?
정해진 개수는 없습니다. 투자 목적과 자산 구성을 고려해 관리하기 쉬운 범위에서 구성하는 것이 중요합니다.
Q2. ISA에서는 해외 시장에도 투자할 수 있나요?
국내 상장 해외지수 추종 ETF 등 제도상 투자 가능한 상품을 활용하는 방법이 있습니다. 거래 가능한 상품은 금융회사별로 확인하는 것이 좋습니다.
Q3. 포트폴리오는 얼마나 자주 점검해야 하나요?
정해진 기준은 없지만, 투자 목표가 바뀌었거나 자산 비중이 크게 달라졌을 때 점검해 보는 것이 도움이 될 수 있습니다.
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